Hvorfor nogle boligejere aldrig får glæde af deres boligprisstigninger

Mange tror boliggevinsten automatisk kommer dem til gode

Når boligpriserne stiger, opstår der mere friværdi — forskellen mellem boligens værdi og gælden vokser. Men friværdi er ikke det samme som penge på kontoen. Hvis man aldrig gør noget aktivt, kan værdistigningen i praksis ende som et tal på papiret.

Du får først glæde af gevinsten, når den bliver omsat

En boligstigning kan typisk bruges til at:

• Reducere bidragssatsen
• Opnå bedre lånevilkår
• Samle dyr gæld under realkredit
• Opnå lavere rente på bankgæld
• Skabe større økonomisk fleksibilitet

Men ingen af disse ting sker nødvendigvis automatisk — kreditforeningerne benytter deres egne vurderinger, og disse bliver ikke automatisk opdateret, hver gang boligmarkedet bevæger sig.

Prisstigninger og afdrag arbejder sammen

Der er faktisk to kræfter, som løbende kan forbedre din situation: boligpriserne og afdragene på lånet. Hvis begge dele bevæger sig i den rigtige retning samtidig, kan belåningsgraden ændre sig markant — et lån der oprindeligt udgjorde 80 % af boligens værdi, kan mange år senere reelt svare til 50 % eller mindre. Men hvis finansieringen aldrig bliver gennemgået, får boligejeren ikke nødvendigvis glæde af udviklingen.

Vi har tidligere delt et konkret eksempel på dette i Hvorfor mange boligejere betaler for meget i bidrag uden at vide det, hvor en kunde med markant boligstigning fik reduceret sin bidragssats betydeligt.

Nogle får først glæde af prisstigningen den dag de sælger

Det er ikke nødvendigvis forkert. Men det betyder også, at de måske har gået glip af 10 eller 15 års løbende besparelser undervejs. Hvis boligværdien stiger betydeligt, kan det nogle gange være en fejl først at interessere sig for den ved salget.

Derfor handler friværdi om mere end friværdi

Mange ser friværdi som noget, der først bliver relevant ved pensionering eller boligsalg. Men friværdi kan også påvirke dine månedlige boligudgifter, dine finansieringsmuligheder, din økonomiske fleksibilitet og din mulighed for at omlægge lån — lang tid før boligen bliver solgt.

Hvad bør du gøre?

Hvis du har ejet boligen i mange år, bor i et område med store prisstigninger, eller har afdraget betydeligt på gælden, kan det være værd at undersøge, om din finansiering stadig afspejler den virkelighed, du står i i dag.